汽车消费金融有哪些模式?
汽车消费金融是指在互联网金融模式下,汽车金融与消费金融相结合,为购车者提供分期付款,为汽车产业链企业提供融资,为车主提供抵押贷款,为车后个人消费提供贷款。市场金融服务,该系列服务属于汽车消费金融。从用户买车、保养车、修车开始,系列可以结合消费分期,这也是汽车消费金融的价值所在。
我们知道消费金融分期贷款利率高,衣食住行每一个场景都有消费分期。因此,平台进军汽车消费金融实际上是一种创新,可以在一定程度上减轻资产端的压力。目前随着经济的发展,能买车的人越来越多,市场潜力依然巨大。
互联网汽车金融模式一:依托汽车电商
如上所述,汽车金融渗透率低,市场空间大,盈利能力强,所以很多互联网公司想介入。
贷款买车,首先需要买车来衍生贷款需求。于是,大家很自然地将互联网汽车金融与汽车电商联系在一起,互联网汽车金融自然而然地成为汽车电商的支付方式之一。
与消费金融领域一样,京东白条作为京东商城的支付方式之一取得了不错的成绩。可惜汽车电商不支持阿斗,所以说汽车电商。
互联网汽车金融模式二——打造互联网汽车金融平台
汽车电商发展不顺,但汽车金融赚钱,所以很多互联网公司还在探索互联网汽车金融的模式,试图直接搭建互联网汽车金融平台。
互联网汽车金融模式的想象
理想的模式是等待汽车电商真正发展起来,用户在网上买车时直接审批,然后用户在平台上按月支付,就像买一个有白条的手机一样。但纵观汽车电商的发展现状,这条路还很长。
如果不依靠汽车电商建立互联网汽车金融模式,从用户的角度来看,能否解决以下问题是关键:
1。我可以贷款吗? (理论上,任何人都应该能够获得贷款。高风险可以匹配高利率产品)
2。在我能做的贷款产品中找到适合我的、利率合理的产品(不一定是最便宜的)
3。整个过程非常方便,包括线上线下
为了解决上述问题,互联网汽车金融模式需要具备以下几点:
1。首先应该是平台
汽车金融领域存在万亿级市场。就算未来千亿上线,也没有人有这样的资金来满足需求。
另外,如果平台没有足够的产品,也解决不了问题1,也无法为各级用户匹配合适的利率公平的产品,所以也解决不了问题2。优信正面临这个问题。
2。以授信为目的,而非以收集销售线索为导向
由于该模式不依赖汽车电商,用户必须线下购车。难免很多用户只停留在初衷。如果以收集销售线索为导向,无疑会产生大量无效线索,浪费后续的人力物力。
例如,如果用户在驾考时在线提交线索,那么线下服务人员在跟进时肯定会在短期内效率低下,浪费人力。如果只是为了给他授信,也可以提前锁定潜在用户。当然,这个信贷审批流程必须在线完成,这对大数据评分系统和与央行直连的征信系统有很高的要求。
3。授信审批以用户为中心,弱化车型和车型的因素
现在一般汽车金融机构做审批,都是人+车。不仅需要人的信息,还需要汽车的确切型号和价格。
如果换成同价位的其他型号,需要重新办理审批手续,用户体验差。以用户为中心的信用相当于汽车领域的一张信用卡。只要不超过相关限额和一定时间,就可以买任何车。
就像优信一样,只要通过他的半付批准,50天内可以购买任何支持半付的车源。这对平台的汽车金融风控模式提出了挑战。
4。平台需要输出风控能力,需要为第三方金融产品提供一定的保障。
事实上,目前很多汽车金融机构的审批仍然是人+车的传统方式。此类第三方金融产品如要纳入平台,需输出平台统一风控能力,提供第三方金融服务。产品提供一定程度的担保功能,否则会遇到上述阿里汽车二次贷款问题。
5。为不同资质的用户进行风险定价,匹配利率公平的产品
互联网是为了消除信息不对称。如果用户不够专业,利用信息不对称将用户与昂贵的产品或对平台有利的产品进行匹配,迟早得不偿失。魏则西就是一个例子。比如,如果有厂家打折的产品,即使用户在网上匹配到没有打折的产品,线下也很容易下单。
高风险高溢价,普通用户都能接受这个道理。例如,美国的 P2P贷款Club 会将借款评级为 A 到 G。A 风险最小,利率最低,G 风险最高,利率最高。
6。加强线下管控能力
用户在线匹配合适的利率公平的产品并获得信用后,即可分配给用户的一对一平台理财顾问。一方面建立联系答疑解惑,另一方面当用户决定买车时,可以跟进和介入整个交易过程,增加用户体验的同时避免飞单。
此外,与线下4S店或SP合作,使平台成为合作伙伴的SaaS系统。一方面,线下渠道的用户也可以匹配产品进行线上审批(类似于美国的Dealertrack,帮助4S店对接各种金融产品),另一方面,对于线上已经获得信用的用户。
7。贷后管理在线完成
未来按月还款将鼓励用户在线完成,提高平台粘性,方便用户使用。
想象一下用户的使用场景。您可以在线匹配合适的金融产品并获得信用。您可以随时与平台的理财顾问沟通。当你确定要买车时,你就会进入4S店。店内有合作伙伴持有相应的SaaS。系统确认信用,支付定金后即可提车。
虽然很理想,但现实中还有很多问题需要解决,如何做用户风险评级、风险定价,如何调整优化传统汽车金融风控模式,如何吸引更多第三方金融产品入驻、线下地方如何处理、深度合作、合理利润分配等。
路漫漫其修远兮,互联网汽车金融刚刚起航。
汽车消费金融有哪些模式
汽车消费金融是指在互联网金融模式下,汽车金融与消费金融相结合,为购车者提供分期付款,为汽车产业链企业提供融资,为车主提供抵押贷款,为车后个人消费提供贷款。市场金融服务,该系列服务属于汽车消费金融。从用户买车、保养车、修车开始,系列可以结合消费分期,这也是汽车消费金融的价值所在。
我们知道消费金融分期贷款利率高,衣食住行每一个场景都有消费分期。因此,平台进军汽车消费金融实际上是一种创新,可以在一定程度上减轻资产端的压力。目前随着经济的发展,能买车的人越来越多,市场潜力依然巨大。
互联网汽车金融模式一:依托汽车电商
如上所述,汽车金融渗透率低,市场空间大,盈利能力强,所以很多互联网公司想介入。
贷款买车,首先需要买车来衍生贷款需求。于是,大家很自然地将互联网汽车金融与汽车电商联系在一起,互联网汽车金融自然而然地成为汽车电商的支付方式之一。
与消费金融领域一样,京东白条作为京东商城的支付方式之一取得了不错的成绩。可惜汽车电商不支持阿斗,所以说汽车电商。
互联网汽车金融模式二——打造互联网汽车金融平台
汽车电商发展不顺,但汽车金融赚钱,所以很多互联网公司还在探索互联网汽车金融的模式,试图直接搭建互联网汽车金融平台。
互联网汽车金融模式的想象
理想的模式是等待汽车电商真正发展起来,用户在网上买车时直接审批,然后用户在平台上按月支付,就像买一个有白条的手机一样。但纵观汽车电商的发展现状,这条路还很长。
如果不依靠汽车电商建立互联网汽车金融模式,从用户的角度来看,能否解决以下问题是关键:
1。我可以贷款吗? (理论上,任何人都应该能够获得贷款。高风险可以匹配高利率产品)
2。在我能做的贷款产品中找到适合我的、利率合理的产品(不一定是最便宜的)
3。整个过程非常方便,包括线上线下
为了解决上述问题,互联网汽车金融模式需要具备以下几点:
1。首先应该是平台
汽车金融领域存在万亿级市场。就算未来千亿上线,也没有人有这样的资金来满足需求。
另外,如果平台没有足够的产品,也解决不了问题1,也无法为各级用户匹配合适的利率公平的产品,所以也解决不了问题2。优信正面临这个问题。
2。以授信为目的,而非以收集销售线索为导向
由于该模式不依赖汽车电商,用户必须线下购车。难免很多用户只停留在初衷。如果以收集销售线索为导向,无疑会产生大量无效线索,浪费后续的人力物力。
例如,如果用户在驾考时在线提交线索,那么线下服务人员在跟进时肯定会在短期内效率低下,浪费人力。如果只是为了给他授信,也可以提前锁定潜在用户。当然,这个信贷审批流程必须在线完成,这对大数据评分系统和与央行直连的征信系统有很高的要求。
3。授信审批以用户为中心,弱化车型和车型的因素
现在一般汽车金融机构做审批,都是人+车。不仅需要人的信息,还需要汽车的确切型号和价格。
如果换成同价位的其他型号,需要重新办理审批手续,用户体验差。以用户为中心的信用相当于汽车领域的一张信用卡。只要不超过相关限额和一定时间,就可以买任何车。
就像优信一样,只要通过他的半付批准,50天内可以购买任何支持半付的车源。这对平台的汽车金融风控模式提出了挑战。
4。平台需要输出风控能力,需要为第三方金融产品提供一定的保障。
事实上,目前很多汽车金融机构的审批仍然是人+车的传统方式。此类第三方金融产品如要纳入平台,需输出平台统一风控能力,提供第三方金融服务。产品提供一定程度的担保功能,否则会遇到上述阿里汽车二次贷款问题。
5。为不同资质的用户进行风险定价,匹配利率公平的产品
互联网是为了消除信息不对称。如果用户不够专业,利用信息不对称将用户与昂贵的产品或对平台有利的产品进行匹配,迟早得不偿失。魏则西就是一个例子。比如,如果有厂家打折的产品,即使用户在网上匹配到没有打折的产品,线下也很容易下单。
高风险高溢价,普通用户都能接受这个道理。例如,美国的 P2PLendingClub 会将借款评级为 A 到 G。A 风险最小,利率最低,G 风险最高,利率最高。
6。加强线下管控能力
用户在线匹配合适的利率公平的产品并获得信用后,即可分配给用户的一对一平台理财顾问。一方面建立联系答疑解惑,另一方面当用户决定买车时,可以跟进和介入整个交易过程,增加用户体验的同时避免飞单。
此外,与线下4S店或SP合作,使平台成为合作伙伴的SaaS系统。一方面,线下渠道的用户也可以匹配产品进行线上审批(类似于美国的Dealertrack,帮助4S店对接各种金融产品),另一方面,对于线上已经获得信用的用户。
7。贷后管理在线完成
未来按月还款将鼓励用户在线完成,提高平台粘性,方便用户使用。
想象一下用户的使用场景。您可以在线匹配合适的金融产品并获得信用。您可以随时与平台的理财顾问沟通。当你确定要买车时,你就会进入4S店。店内有合作伙伴持有相应的SaaS。系统确认信用,支付定金后即可提车。
虽然很理想,但现实中还有很多问题需要解决,如何做用户风险评级、风险定价,如何调整优化传统汽车金融风控模式,如何吸引更多第三方金融产品入驻、线下地方如何处理、深度合作、合理利润分配等。
路漫漫其修远兮,互联网汽车金融刚刚起航。
汽车消费金融消费的业态是什么
产品丰富,效率提升
我国汽车消费金融业态尚不完善。目前主要以新车消费贷款为主,成熟市场也有丰富的租赁业务和二手车业务等。随着市场的发展和相关法律法规的建立和完善,我国汽车消费金融产品线将大大丰富,为更多消费者提供金融服务。
汽车消费金融的消费群体是什么?
汽车消费金融消费群体的年轻化
80后、90后进入购车高峰。他们的消费和生活观念更容易接受贷款买车。
汽车消费金融有哪些模式
汽车消费金融是指在互联网金融模式下,汽车金融与消费金融相结合,为购车者提供分期付款,为汽车产业链企业提供融资,为车主提供抵押贷款,为车后个人消费提供贷款。市场金融服务,该系列服务属于汽车消费金融。从用户买车、保养车、修车开始,系列可以结合消费分期,这也是汽车消费金融的价值所在。我们知道消费金融分期贷款利率高,衣食住行每一个场景都有消费分期。因此,平台进军汽车消费金融实际上是一种创新,可以在一定程度上减轻资产端的压力。目前随着经济的发展,能买车的人越来越多,市场潜力依然巨大。互联网汽车金融模式一:依托汽车电商如上所述,汽车金融渗透率低,市场空间大,盈利能力强,所以很多互联网公司想介入。贷款买车,首先需要买车来衍生贷款需求。于是,大家很自然地将互联网汽车金融与汽车电商联系在一起,互联网汽车金融自然而然地成为汽车电商的支付方式之一。在消费金融领域?,京东白条作为京东商城的支付方式之一,取得了不错的成绩。可惜汽车电商不支持阿斗,所以说汽车电商。互联网汽车金融模式二?——?打造互联网汽车金融平台汽车电商发展不顺,但汽车金融赚钱,所以很多互联网公司还在探索互联网汽车金融的模式,试图直接搭建互联网汽车金融平台。互联网汽车金融模式的想象理想的模式是等待汽车电商真正发展起来,用户在网上买车时直接审批,然后用户在平台上按月支付,就像买一个有白条的手机一样。但纵观汽车电商的发展现状,这条路还很长。如果不依靠汽车电商建立互联网汽车金融模式,从用户的角度来看,能否解决以下问题是关键:1。我可以贷款吗? (理论上,任何人都应该能够获得贷款。高风险可以匹配高利率产品)2。在我能做的贷款产品中找到适合我的、利率合理的产品(不一定是最便宜的)3。整个过程非常方便,包括线上线下为了解决上述问题,互联网汽车金融模式需要具备以下几点:1。首先应该是平台汽车金融领域存在万亿级市场。就算未来千亿上线,也没有人有这样的资金来满足需求。另外,如果平台没有足够的产品,也解决不了问题1,也无法为各级用户匹配合适的利率公平的产品,所以也解决不了问题2。优信正面临这个问题。2。以授信为目的,而非以收集销售线索为导向由于该模式不依赖汽车电商,用户必须线下购车。难免很多用户只停留在初衷。如果以收集销售线索为导向,无疑会产生大量无效线索,浪费后续的人力物力。例如,如果用户在驾考时在线提交线索,那么线下服务人员在跟进时肯定会在短期内效率低下,浪费人力。如果只是为了给他授信,也可以提前锁定潜在用户。当然,这个信贷审批流程必须在线完成,这对大数据评分系统和与央行直连的征信系统有很高的要求。3。授信审批以用户为中心,弱化车型和车型的因素现在一般汽车金融机构做审批,都是人+车。不仅需要人的信息,还需要汽车的确切型号和价格。如果换成同价位的其他型号,需要重新办理审批手续,用户体验差。以用户为中心的信用相当于汽车领域的一张信用卡。只要不超过相关限额和一定时间,就可以买任何车。就像优信一样,只要通过他的半付批准,50天内可以购买任何支持半付的车源。这对平台的汽车金融风控模式提出了挑战。4。平台需要输出风控能力,需要为第三方金融产品提供一定的保障。事实上,目前很多汽车金融机构的审批仍然是人+车的传统方式。此类第三方金融产品如要纳入平台,需输出平台统一风控能力,提供第三方金融服务。产品提供一定程度的担保功能,否则会遇到上述阿里汽车二次贷款问题。5。为不同资质的用户进行风险定价,匹配利率公平的产品互联网是为了消除信息不对称。如果用户不够专业,利用信息不对称将用户与昂贵的产品或对平台有利的产品进行匹配,迟早得不偿失。魏则西就是一个例子。比如,如果有厂家打折的产品,即使用户在网上匹配到没有打折的产品,线下也很容易下单。高风险高溢价,普通用户都能接受这个道理。比如美国的P2P?Lending?俱乐部将贷款评级从 A 到 G。A 风险最小,利率最低,G 风险最高,利率最高。6。加强线下管控能力用户在线匹配合适的利率公平的产品并获得信用后,即可分配给用户的一对一平台理财顾问。一方面建立联系答疑解惑,另一方面当用户决定买车时,可以跟进和介入整个交易过程,增加用户体验的同时避免飞单。此外,与线下4S店或SP合作,使平台成为合作伙伴的SaaS系统。一方面,线下渠道的用户也可以匹配产品进行线上审批(类似于美国的Dealertrack,帮助4S店对接各种金融产品),另一方面,对于线上已经获得信用的用户。7。贷后管理在线完成未来按月还款将鼓励用户在线完成,提高平台粘性,方便用户使用。想象一下用户的使用场景。您可以在线匹配合适的金融产品并获得信用。您可以随时与平台的理财顾问沟通。当你确定要买车时,你就会进入4S店。店内有合作伙伴持有相应的SaaS。系统确认信用,支付定金后即可提车。虽然很理想,但现实中还有很多问题需要解决,如何做用户风险评级、风险定价,如何调整优化传统汽车金融风控模式,如何吸引更多第三方金融产品入驻、线下地方如何处理、深度合作、合理利润分配等。路漫漫其修远兮,互联网汽车金融刚刚起航。1。基本盈利模式:从目前来看,我国汽车金融服务业务以汽车消费信贷为主,按贷款对象可分为两大类:
①批发汽车信贷(主要指汽车金融公司向经销商提供的流动资金贷款服务,如库存融资、设备融资、店铺建设融资等。此类经营主体主要分为银行和汽车金融公司两大类。)
②汽车零售信贷(主要指汽车金融公司向客户提供的汽车消费信贷服务。近年来,零售汽车信贷业务逐年增长,占整个汽车信贷业务的3/4以上,利润远大于批发信贷)。
2。新兴主流盈利模式:近年来,随着中国80后、90后等购车主力对低首付、低利率金融产品的需求不断增加,租赁行业的相关政策法规也越来越趋于成熟。更完美,加上汽车制造商和经销商。集团和第三方公司纷纷涉足该领域。中国融资租赁市场呈现快速增长,融资租赁逐渐成为汽车金融行业新兴的主流盈利模式。汽车融资租赁主要包括两个方面:
①经营性租赁(指汽车使用权与所有权分离的过程,承租人在一定期限内以一定租金的形式取得汽车使用权的过程。租赁期内,汽车的使用权属于承租人,所有权属于出租人。租金按承租人使用汽车的时间计算),
②融资租赁(指出租人根据承租人对汽车的具体要求和4s店的选择,投资从4s店购买车辆并出租给承租人的过程。租赁期间,汽车的使用权属于承租人,所有权属于出租人。租赁期届满,承租人可以决定是否购买租赁车辆。如果他不想买,他就结束租赁关系。如果他想购买,他可以还清车辆的残值(折旧价)并获得车辆的所有权。对于承租人来说,这种“先租后买”的方式更加灵活,也逐渐被市场接受)。
3。增值盈利模式:随着汽车金融市场的发展和消费需求的增加,汽车金融逐渐渗透到汽车消费的方方面面。此外,卖车利润越来越低,各种增值服务成为部分车商的主要收入来源。如汽车维修保养、汽车保险、汽车零配件、汽车精品店等。例如,一些汽车金融公司会为客户提供全套的汽车维修方案,帮助客户获得合理的价格和及时的维修服务,维修费用可以分期贷款,减轻客户的财务压力。
车险可以为汽车信贷提供风险保障,让整个产业链的流动更加顺畅,放大产业链的价值,推动整个汽车交易流程。从长远来看,车贷保险业务必将成为金融机构和保险公司新的利润增长点。
4。新渠道模式:
① 汽车电商模式(2013年汽车电商模式出现,但只起到吸引顾客和提供在线信息的作用。由于线上线下价格差距大,信息不对称,订单转化率极低。部分平台靠微薄的广告收入生存,汽车电商之路艰难)
②互联网汽车金融平台(自2014年起,多家车企在电商平台或官网开通网上汽车贷款申请及审批服务,满足不同层次消费者的需求。随后,长期觊觎汽车行业的互联网巨头纷纷加入,掌握海量交易数据和社交数据,搭建互联网汽车平台。联合第三方汽车金融公司、金融租赁公司,推出新车分期、二手车融资租赁服务,输出大数据风控模型,为网购记录良好的消费者提供综合授信,开启为汽车制造商带来新机遇。获得庞大用户群的新渠道。从成熟市场来看,汽车金融不仅是整车和经销商实现差异化竞争的重要手段,也是增长和生存的利润来源之一。随着80后、90后消费群体逐渐成为购车主力,整个汽车行业将迎来重大变革,机遇与挑战并存。)
国内汽车消费金融占国内消费总量的比例
据相关预测,中国正迈向第二大汽车生产国。中国汽车市场将
释放超过500万辆汽车的消费潜力。2004年中国将成为仅次于美国、日本和德国的国家
中国第四大汽车生产国2006年将成为世界第三大生产国。2008年我国汽车产量将达到
6.300万辆。2013年中国将成为仅次于美国的世界第二大汽车生产国。随着经济
发展和提高人民生活水平。北京、天津、上海等中国高收入地区
汽车购买力已达150、200万辆,二线城市家庭用车消费规模更大。
目前,我国人均年收入1000美元和2000美元的省份有11个。这些地区将成为
2005-2015年汽车消费主力军。
目前汽车“投资热”问题十分明显。在国内汽车市场旺盛需求的刺激下,
汽车制造和汽车服务贸易投资大幅增长。多部门、地方、企业纷纷放车
作为拉动经济增长的主导产业,汽车行业近年来投入数千亿元。
经济发展趋同。汽车已在全国23个省市生产。全国123家汽车生产企业中
年产50万辆以上仅两家企业,年产1000辆以下企业70家。汽车消费信贷余额
2001年与2008年的差额为:(亿元)
436 1150 1839 1587 1087 1008 1107 1583
数据来自中国汽车工业年鉴2009第305页