轻轻地我走了,正如我轰轰烈烈地来过。
上周四(7月11日),银保监会官宣批准“新”安邦保险——大家保险集团成立。
通篇重点,试图划重点的保呗儿表示无从下手
接下来,大家保险集团将依法参与安邦集团重组,一步步接盘安邦人身险、财险、资管等业务。
重组完成后,安邦集团将不开展新的保险业务。
安邦保险明日黄花的结局已经不远。
从安邦到“大家”
但安邦的保单不会有事:
“做好存量保单兑付工作,全面履行保险合同义务,切实保障保险消费者及各有关方面合法权益”,
是官方笃定的承诺。
今天,保呗儿借“安邦”→“大家”的始末,再次为大家打一剂保险强心针。
1.
安邦事件之始
曾经安邦集团是保险圈牛逼哄哄的存在。
有人寿险、养老险、财险3种保险牌照。
增长速度更是引人瞩目。
安邦集团2004年以财险起家,初始注册资本只有 51亿元 ,2014年开始爆发式增长,2016年末总资产达到 2.24 万亿。
什么概念呢?对比一下老牌保险公司翘楚中国人寿——历史可追溯到1949年,2018年总资产规模 3.25万亿元 ,你就清楚了。
安邦的快速崛起和陨落,是时势,更是人为。
1)政策:保险投资环境变宽松
2012年开始,国内深化金融体制改革,放宽了保险公司的投资领域,包括银行理财、股权投资、境外资产等,已无异于投行、基金。
2)全球金融危机大环境
在全球金融危机的大环境下,主要发达国家央行均采取了超低利率、甚至负利率政策,资金成本处于历史最低水平。
借政策东风、经济环境,安邦在资本市场连连举牌扫货、跨国并购,实现了金融资本暴增。
那么,问题来了,安邦买买买的本钱从哪来的?
从投保人手里来:
在安邦曾经的董事长吴小晖掌舵下,安邦超过原保监会批准的规模向社会公众销售一年期、高利率万能险,非法吸收巨额资金。
(保呗儿tips:短险长投,把短期的保险用于长线投资,严重背离保险姓保、监管姓监,看似对单个投保人有利,实际无异于庞氏骗局,贻害无穷)
更是凭借“宇宙级杠杆”而来:
通过复杂的股权结构虚假注资,11亿 真实资本撬动 2万亿。
私以为吴小晖个人的经济犯罪和错误掌舵,是安邦陨落的人为原因,也是最根本的原因。
2.
安邦变“大家”,
风险处置取得阶段性成果
这几天,吃瓜群众表示玩“大家保险”这个梗玩得很开心。
大家保险集团的设立,标志着安邦接管组的风险处置工作取得阶段性成果。
和保呗儿一起来回顾安邦集团被接管以来的大事记:
2018年2月23日,原中国保监会依法对安邦保险集团实施接管。
2018年4月4日,安邦保险集团引入保险保障基金注资并启动战略投资者遴选工作。
2018年5月,安邦挂牌转让旗下世纪证券91.65%股权。后厦门国贸和前海金控以挂牌底价35.6亿元联合受让(瘦身)。
2018年11月,安邦人寿和成都农商行挂牌转让邦银金融租赁(邦银租赁),拟出清对其全部持股,转让底价为47.35亿元。后中原银联合第三方河南万松以底价受让(瘦身)。
2018年12月12日,安邦挂牌转让所持的成都农商行全部35%股权,底价168亿元。2019年1月下旬,该股权转让项目终止挂牌(瘦身)。
2019年2月22日,中国银保监会发布公告称,将安邦集团接管期限延长一年,即延长至2020年2月22日。
2019年4月16日,安邦保险集团公告称,公司拟减少注册资本203.6亿元,注册资本将由619亿元变更为415.4亿元。
2019年5月11日,中国银保监会批准安邦股东变更为3家:上海汽车工业(集团)总公司(持股1.22%)、中国石油化工集团公司(持股0.55%)、中国保险保障基金有限责任公司(持股98.23%)。
2019年6月25日,大家保险集团有限责任公司成立,注册资本为203.6亿元,法定代表人为何肖锋。
保险保障基金扛鼎,为“大家”注资200亿,股权高达98.23%
2019年7月4日,安邦集团旗下的和谐健康保险公司发布公告称,安邦集团和安邦财险拟出清所持有的全部股份(瘦身)。
(保呗儿tips:买了和谐健康保险的小伙伴不用担心,只是换股东,以福佳集团为首5家房地产企业接盘,对和谐健康的保险经营业务没有影响)
2019年7月11日,中国银保监会网站发布消息,批准大家保险集团有限责任公司成立。
从买买买,到卖卖卖,再到安邦对存续保单的收尾、大家保险对安邦从资产到负债的接盘。
现在既不是开始,也不是结束。
惟愿新生的大家保险,能承续银保监会对它的期望:
一人为众,众为一人,践行保险业与生俱来的互济共助精神。 为[wèi]大家,为[wéi]大家,成为服务公众的保险大(专)家。
3.
保险公司走到破产这一
步,真的很难
我们都很担心,现在买了保险,几十年后无法兑付。
“保险公司会倒闭吗?”
“保险公司会不会破产?”
但是通过安邦的这一活生生的例子,可以发现:保险公司走到破产这一步,真的很难。
为了安邦,保险保障基金这次是真的大出血:
根据中国保险保障基金官网披露,截至2018年12月31日,保险保障基金余额1267.35亿元,
为安邦增资608亿(现减至400亿左右),为大家保险注资200亿,这意味着此番操作耗费了保险保障基金半壁江山。
之前巨额亏损、濒临破产边缘的中华保险,保险保障基金注资也才60亿。
可是保险保障基金硬生生背住了这个锅,为安邦这个“坏孩子”擦屁股。
如果不是因为涉及到千千万万人的保险保障,像安邦这种因为个人犯罪沉没的金融机构真应该接受社会主义的毒打,比如频频暴雷的P2P。
现在官方也只说到,重组完成后,安邦集团将不开展新的保险业务,没说到破产。
这固然是因为不想造成国民的恐慌:金融的本质是信用,一个体量(号称)万亿的金融巨擘一旦产生信用危机,必然会引发链式反应,局部金融危机不可避免,最后还是得全社会买单。
即使真的破产了,《保险保障基金管理办法》第二十一条也规定了:
保险保障基金对已破产的保险公司的非寿险合同提供救助:5万以下全额救助,5万以上救助90%。
保险作为金融的3大支柱之一,国家不可能不管。除非出现系统性的金融风险,全社会危机,国家想管也管不了——概率无限接近于0。
就是对社会主义这么自信
还有大家总是说到的“买大公司产品还是小公司的产品?”
保险公司的保障,不会因为体量大小而不同(保障你得看合同!),
监管的标准是一样的,
保险保障基金的救助也是不分大小的,
(保险保障基金前前后后共发生过3次救助:新华保险、中华联合和安邦,都不是体量小的保险公司)
再说的绝一点:你能知道几十年后是大公司破产还是小公司破产?
所以,不要再为保险公司会不会破产操心,挑一个最适合自己、性价比最高的产品,不好吗?
来源: 保险那点事儿